年金だけじゃ足りない？FPが解説する老後資金の「賢い取り崩し方」

──老後資金は「もらうもの」ではなく、「守り育てるもの」

「年金だけで、老後ってやっていけるんかな…」

あなたは今、**「老後資金が足りないかもしれない」**という不安を抱えていませんか？

長生きが当たり前になった今、年金だけに頼るのは現実的ではありません。だからこそ、**「貯金や投資で準備した資産を、どうやって長く使えるようにするか」**という考え方が、50代からの人生設計において非常に重要なテーマです。

今回の記事は、FP1級・宅建士の私、ひまわりが、兄・ゆうた、弟・こうたとの会話を通して、老後資金の**「賢い取り崩し方」**について解説します。

1. 資産寿命って、どういう意味？

「最近、近所の人が『年金だけじゃ無理やから、パート続けてる』って言うてたわ。70過ぎても働いてる人、ほんまに増えてるよな。」

弟のこうたが、少し考え込むように話します。兄のゆうたも「うちの現場でも、60代後半の職人さんが**『年金は生活費の半分もいかへん』**って言うてたわ。結局、体が動くうちは働くしかないって」と同意しました。

「そうね。金融庁の報告書でも、**『資産を長く使えるようにする工夫が必要』**って書かれてるのよ。長生きする時代やから、年金だけに頼るのは現実的じゃないっていうのが、国の考え方でもあるの。」

「資産寿命って、どういう意味？」

「資産寿命は、**『お金が尽きるまでの期間』**のことよ。年金だけじゃ足りない期間がどんどん伸びてる。だから、貯金や投資で準備した資産をどう運用して、どう取り崩すかっていう工夫が必要なの。」

「なるほどな…俺は新NISAで積立してるけど、それも資産寿命を延ばすためってことか。」

「そう。新NISAは長期投資に向いてる制度だから、老後資金の準備にはぴったり。でも、資産が増えてきたら、**『どう取り崩すか』**も考えないといけないの。」

2. 資産をどう受け取る？老後の収入をつくる方法

「でも、投資だけで大丈夫なん？」

こうたが現実的な視点で聞きます。「貯金だけじゃなくて、副業収入とか、新NISAのような投資から得られる配当や売却益も、立派な老後収入になるよ」と私は答えました。

老後資金の収入源をつくる方法

定期的な収入を確保する	投資による収入
資産の取り崩し: 貯金や投資信託を計画的に売却して生活費に充てる	配当金・分配金: 株式や投資信託から定期的に受け取る
副業や再雇用: 体力が続く範囲で、収入の柱を複数持つ	家賃収入: 不動産投資による安定収入を得る

「老後のことって、まだ先やけど…」とゆうたが言います。「考え始めるタイミングって今なんかもしれんな。体力も落ちてくるやろし、収入の柱を増やすっていうのは大事やな。」

3. 家族で話し合う「老後のお金」

「うちの現場でも、60代後半の職人さんが**『年金は生活費の半分もいかへん』**って言うてたわ。結局、体が動くうちは働くしかないって」

ゆうたの言葉に、こうたも深くうなずきます。「俺も思う。会社員でも年金だけじゃ不安やし、投資も続けてるけど、出口戦略っていうか、どう受け取るかって考えなあかんな。仕事が忙しすぎて、そういうのをじっくり考える時間がなくて…。」

「その通り。老後のお金は、**『いつから、どう使うか』を家族で話し合うのが一番大切よ。年金、貯金、投資、そして夫婦の働き方…全てを組み合わせて、『自分たちらしい老後の設計図』**を描くことが、何よりの安心につながるの。」

4. まとめ：老後資金は「もらうもの」ではなく、「守り育てるもの」

老後のお金は、年金だけに頼る時代ではありません。それは、今から準備した資産を、いかに賢く「守り育てていくか」という設計図です。

「あなたにとっての『資産寿命』は、あと何年でしょうか？」

この問いから、年金に頼らない老後の収入づくりを考えてみてはいかがでしょうか。

【大切なご案内】この記事は、私自身の経験やFPとしての一般的な知識に基づき、お金や税金の仕組みを分かりやすく解説したものです。しかし、個別の状況によって最適な選択は異なりますし、税法は常に改正される可能性があります。最終的な税務判断は、必ず税理士などの専門家にご相談ください。この記事はあくまで参考情報としてお役立ていただき、ご自身の判断と責任のもとでご利用ください。